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民间借贷与银行信贷相互渗透的相关对策

发布时间:2021-01-08 01:57:44 阅读: 来源:抑雾剂厂家

借贷网讯    (一)影响银行信贷资金安全。一是“混合”融资情况下,八成企业优先归还民间融资。银行信贷债务到期后,金融机构一般采取先内部催收、协商,后司法起诉、强制清收的模式,耗时耗力。民间借贷多是通过企业内部职工、股东的亲戚、朋友等途径借入;另一重要途径就是从专业的民间借贷者(包括个人、公司、中介)取得,专业民间借贷者大都具有一定的经济和社会背景。相比较而言,民间借贷违约的影响具有直接性、突发性、难预见性等特征,经济和社会成本要远远大于银行信贷违约成本,因此企业在选择银行信贷、民间借贷的偿还顺序时,会优先清偿民间借贷。据调查,在8家既有银行贷款又有民间资金融入的企业中,7家表示自身财务负担较重;5家表示民间资金是通过亲戚、朋友等途径借入; 3家反映民间借贷资金是从专业民间借贷渠道取得;8家企业表示在难以偿还全部债务的情况下,会选择优先偿还民间借贷。

(二)加强对企业融资用途的贷前调查。金融机构要对企业管理者的基本素质,企业的产、供、销及设备管理状况进行分析,还需要重点分析企业与相关部门、组织的关系。包括企业与竞争对手、上下游企业、主管部门、税务部门等机构之间的关系。从企业的客户着手,调查企业的融资资金用途情况,有助于商业银行了解企业的真实用款需求,避免信贷资金被挪作他用。

(三)加强对企业银行信贷、民间融资的跟踪监测和预警管理。银行对企业授信、发放贷款后,要加强对企业民间融资情况的跟踪、监测和预警管理,密切跟踪企业的生产经营、财务指标以及金融同业授信变动的情况,高度关注金融同业对授信客户授信的压缩退出信号。经跟踪监测发现授信客户涉足民间借贷融资的,应根据企业民间融资信息进行具体分析,对涉嫌民间高利贷、地下钱庄融资以及以民间借贷资金用于炒股票、期货、投资房地产、赌博等投机性行为的,及时进行风险预警,并制定相应的信贷回收预案。

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