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一线摩根大通成首家发行数字货币投行用于客户结算

发布时间:2020-03-26 15:13:16 阅读: 来源:抑雾剂厂家

《一线》 作者 刘鹏

尽管其CEO杰米·戴蒙(Jamie Dimon)多次公开抨击比特币,但知名投行摩根大通一直未停止对于区块链的研究,2019年2月14日,摩根大通成为世界上首家发行自有数字货币的投行。

这一数字货币被称作JPM Coin,JPM是摩根大通的英文缩写。摩根大通表示,JPM Coin是一种数字形式的token,与美元1:1锚定,将用于摩根大通客户之间的结算,不能用于个人消费。

这一设定也意味着,JPM Coin本质上是稳定币,不会出现其他数字货币时刻涨跌波动的情况,价值恒定。同时,JPM Coin的持有人和使用者,被限定在了摩根大通的机构客户中。

根据介绍,在全球范围内,摩根大通每天需要处理的结算转账资金超过6万亿美元,使用区块链和智能合约技术,将比传统方式电汇显著提升效率和速度。

摩根大通例举称,客户将存款存入指定账户,并收到等量的JPM Coin,这些数字货币通过区块链网络,可以被客户用于和摩根大通其他客户进行交易,随后其他客户将收到的JPM Coin通过摩根大通兑换成美元。

具体来讲,摩根大通区块链项目负责人Umar Farooq在接受媒体采访时表示,JPM Coin有三个应用场景。

其一是针对大型企业客户的跨境支付,目前这种支付通常通过具有数十年历史的Swift网络在金融机构间进行电汇。Farooq表示,由于金融机构有交易时限,且各国使用不用的系统,因此有时需要一天以上的时间来进行结算,而非支持用户可以在一天中的任何时间段进行实时交易或结算。

第二种是证券交易。去年4月,摩根大通在区块链平台上测试了债券发行,模仿了加拿大国民银行发行1.5亿美元一年期浮动利率扬基存款凭证(CD)。据报道,机构投资者可以使用摩根大通的代币,而非依靠电汇购买债券,这有助于消除交易结算和支付间的时间间隔,从而实现即时结算。

第三种用途是通过JPM Coin取代美元。Farooq表示,要通过该代币使那些使用摩根大通资金服务业务的大型公司替换掉其全球各个子公司持有的美元。据了解,该公司为Honeywell International和Facebook等公司处理着大量受监管的资金流,将美元支付给员工和供应商。去年,这项服务为该银行创造了90亿美元的收入。

摩根大通表示,一直相信区块链技术的潜力,只要加密货币得到适当的控制和监管,支持它们。最后,摩根大通相信,通过降低客户的交易对手和结算风险、降低资本要求和实现即时价值转移,摩根币可以为区块链应用带来显著的好处。

在宣布JPM Coin后,摩根大通表示其已经成功测试了JPM Coin在客户账户和摩根大通账户之间的资金流动,并计划将在2019年内扩大试点项目。

Farooq称,全球范围内,摩根大通每天在批发支付业务中为企业转账的资金超过6万亿美元。试验将在未来几个月内开始,一小部分试验将使用摩根大通工程师创建的数字代币JPM Coin,以实现客户之间付款的即时结算。

据报道,只有摩根大通的大型机构客户(需经过监管审查),如公司、银行和经纪自营商,才能使用该代币。

用于即时结算客户间的支付交易。

摩根大通正在为未来做准备——将跨境支付和债券发行转移到区块链上。为实现该目标,该机构需要采用一种与智能合约相同速度的资金转移方法,而不是使用电汇这样的“原始技术”。

与美元1:1挂钩的摩根币(请注意和传销币要区分开)到底是啥样的,它与我们所知道的USDT等传统稳定币有什么相同和不同之处。

以下问答内容译自摩根大通官方资料:

问题1: 摩根币(JPM Coin)到底是什么,它的用途是什么?

答:摩根币是一种数字货币,其旨在利用区块链技术进行即时支付。不同方之间在区块链上交换价值(如货币)需要用到数字货币,因此摩根大通创建了摩根币。

问题2: 摩根币是法定货币吗?

答:摩根币本身不是法定货币,它是一种数字形式的token,在摩根大通指定账户当中,存在相对应的美元。简而言之,1个摩根币的价值总是相当于一美元。当一个客户通过区块链向另一个客户发送资金时,摩根币被转移并立即兑换成等值的美元,从而缩短了结算时间。

问题3: 除了美元之外,摩根币有计划和其他法定货币挂钩吗?

答:随着时间的推移,摩根大通计划扩展到其他主要货币,目前不会透露更多信息。

问题4: 摩根币的具体工作原理是什么?

答:下面的图表是摩根币的流程工作方式的简单表示。在步骤1中,摩根大通客户将存款存入指定账户,并收到等量的摩根币,在步骤2中,这些摩根币通过区块链网络,被客户用于和摩根大通其他客户进行交易(例如,货币流动、证券交易中的支付)最后,在第3步中,摩根币持有者可在摩根大通将其兑换成美元。

问题5: 怎样测试摩根币?

摩根大通给出的官方答案是:我们使用新技术成功地测试了客户账户和摩根大通账户之间的资金流动。

问题6: 摩根大通对加密货币的官方立场是啥?

答:摩根大通一直相信区块链技术的潜力,只要加密货币得到适当的控制和监管,该银行就会支持它们。最后,摩根大通相信,通过降低客户的交易对手和结算风险、降低资本要求和实现即时价值转移,摩根币可以为区块链应用带来显著的好处。

问题7: 摩根币和一般的稳定币有什么不同?

答:一般抵押型稳定币,它们的抵押资金存放在别人家的银行,抵押品充足性的透明度因稳定币因素而异。而摩根币是摩根大通银行自己发行的稳定币,更有保障一些。

一般抵押型稳定币的区块链账本是公开、可查询的,而摩根币则需要许可(即摩根大通和其合作伙伴构建的企业级安全区块链解决方案),只有通过摩根大通的机构客户才能使用这种摩根币进行交易。也就是说,传统稳定币面向的对象是所有人,而摩根币面向的对象则是机构客户(如银行、经纪商、交易商、公司)

从用途上分,传统稳定币的目的是用于投资,而摩根币则是用于涉及支付的区块链应用。

问题8: 是否有监管机构支持摩根币?

答:摩根币目前还是一个原型,摩根大通计划积极邀请监管者解释其涉及,并征求他们的反馈意见和任何必要的批准。

问题9: 摩根币用的是什么区块链,它运行在哪?

答:摩根币将在摩根大通自己的私链平台Quorum上发行,随后会扩展到其他区块链平台。摩根币将可在所有标准区块链网络上运行(注:这里所谓的标准区块链网络,目测不会是公链)。

问题10: 摩根币的发展对摩根大通新的区块链网络——银行间信息网络(IIN)有何影响?

答:IIN在代理行之间传输信息,而不是付款。摩根币代替了法定货币,旨在瞬间传递价值。

问题11:我们可以用摩根币作为个人日常消费吗?

答:摩根币目前是一个模型,其将与摩根大通的少量机构客户进行测试,计划在今年晚些时候扩大试点项目。摩根币目前是为企业间的资金流动而设计的。

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